Jak zainwestować 5000$ w nieruchomości?

Wielu ludzi marzy o inwestowaniu w nieruchomości, ale często wydaje im się to niedostępne z powodu wysokiego progu wejścia. Tradycyjne metody, takie jak zakup nieruchomości na wynajem czy flipping domów, wymagają znaczącego kapitału. Jednakże, rzeczywistość rynku nieruchomości jest znacznie bardziej zróżnicowana i oferuje możliwości inwestycyjne nawet z mniejszym budżetem. Czy wiesz, że możesz zacząć inwestować w nieruchomości już z kwotą 5000$, a nawet mniej? Ten artykuł przedstawi Ci 9 sposobów na wejście na rynek nieruchomości z ograniczonym kapitałem, otwierając drzwi do świata inwestycji, który wcześniej mógł wydawać się zarezerwowany tylko dla bogatych.

1. Concreit (Minimalna inwestycja: 1$)

Concreit to platforma, która umożliwia inwestowanie w nieruchomości już od 1$. Historycznie, Concreit oferował fundusz inwestycyjny, który łączył krótkoterminowe zabezpieczone długi i średnioterminowe inwestycje kapitałowe w nieruchomości. Jedną z kluczowych zalet Concreit jest jego płynność. Możesz wypłacić swoje środki w dowolnym momencie. Jednak ta płynność wiąże się z nieco niższym oprocentowaniem, które obecnie wynosi około 6.5%. Warto zauważyć, że wypłata środków przed upływem roku od inwestycji może skutkować obniżeniem naliczonych odsetek o jedną piątą, ale kapitał pozostaje nietknięty.

Pod koniec 2023 roku Concreit wprowadził również opcję zakupu udziałów ułamkowych w nieruchomościach na wynajem, podobnie jak platformy Arrived i Ark7. Możesz nabyć udział w nieruchomości na wynajem za 100$ za akcję i czerpać korzyści z pełnego prawa własności, w tym przepływu pieniężnego i wzrostu wartości. Program ten jest jednak stosunkowo nowy i obecnie obowiązuje lista oczekujących na udział.

2. Fundrise (Minimalna inwestycja: 10$)

Fundrise to kolejna platforma, która oferuje natychmiastową dywersyfikację inwestycji już za kilka dolarów. Inwestując w Fundrise, zyskujesz dostęp do dziesiątek nieruchomości i funduszy, obejmujących zarówno inwestycje kapitałowe, jak i zabezpieczone długi. Członkowie Fundrise Pro mają możliwość wyboru funduszy i „eREITów”, w które chcą inwestować. Niektóre z nich, takie jak Flagship Fund, Income Fund i Innovation Fund, nie naliczają kar za wcześniejsze wypłaty. Możesz też zainwestować w cały portfel funduszy i aktywów, aby zmaksymalizować dywersyfikację. Fundrise jest popularnym wyborem dla początkujących inwestorów, ceniących sobie łatwość dostępu i szeroki wybór opcji.

3. Ark7 (Minimalna inwestycja: 20$)

Ark7 to nowsza platforma, która umożliwia zakup udziałów ułamkowych w nieruchomościach na wynajem już od 20$ za akcję. Nieruchomości dostępne na platformie obejmują domy jednorodzinne na wynajem długoterminowy, apartamenty wakacyjne na wynajem krótkoterminowy i nieruchomości wielorodzinne. W przeciwieństwie do Concreit i Arrived, Ark7 oferuje rynek wtórny do sprzedaży i kupna udziałów w dowolnym momencie. Istnieje jednak minimalny roczny okres posiadania udziałów, aby zapobiec spekulacji akcjami. Ten rynek wtórny zwiększa płynność inwestycji, umożliwiając sprzedaż udziałów w nieruchomościach na wynajem już po roku. Ark7 nie pobiera również kosztów zamknięcia ani opłat transakcyjnych. Jako właściciel udziałów, otrzymujesz przepływ pieniężny, korzyści z wzrostu wartości nieruchomości oraz pełne korzyści podatkowe. Minusem jest to, że Ark7 to stosunkowo młoda firma z ograniczoną liczbą nieruchomości w ofercie, co oznacza mniejszy wybór inwestycyjny w danym momencie.

4. Arrived (Minimalna inwestycja: 100$)

Arrived to pionierska platforma w dziedzinie ułamkowego inwestowania w nieruchomości na wynajem. Zakupiła już setki nieruchomości, a inwestorzy mogą nabywać udziały za 100$ za akcję, co pozwala na rozproszenie kapitału na wiele nieruchomości. Główną wadą Arrived jest brak płynności. Po zakupie udziałów nie można ich sprzedać. Zwrot kapitału następuje dopiero po sprzedaży nieruchomości, zazwyczaj po 5-7 latach. Choć ten horyzont czasowy jest zbliżony do wielu syndykacji nieruchomości, doświadczenie pokazuje, że domy jednorodzinne na wynajem nie generują tak wysokich zwrotów jak syndykacje. Oczekiwane całkowite zwroty z domów jednorodzinnych wynoszą 5-10%, w porównaniu do 15-25% z inwestycji w syndykacje.

5. Groundfloor (Minimalna inwestycja: 1000$, 10$ na LRO)

Groundfloor pozostaje jedną z ulubionych platform crowdfundingowych do inwestowania w nieruchomości. Działa jako pożyczkodawca hard money i oferuje dwa sposoby inwestowania. Możesz albo pożyczyć im kapitał obrotowy w formie noty terminowej o stałym oprocentowaniu, albo zainwestować w indywidualne pożyczki hard money (LRO). Noty terminowe oferują obecnie oprocentowanie w przedziale 7.25%-10% na okres od trzech miesięcy do dwóch lat. LRO oferują oprocentowanie 8%-15% na okres od trzech do dwunastu miesięcy, ale spłacane są, gdy tylko pożyczkobiorca spłaci pożyczkę, co nie zawsze następuje terminowo. Od momentu powstania w 2013 roku, LRO Groundfloor osiągały średnio stabilne roczne zwroty w przedziale 9.5%-10%. Trzeba jednak zaakceptować fakt, że jest to gra liczb, w której niewielki procent LRO przynosi straty, podczas gdy większość spłacana jest z pełnym oprocentowaniem.

6. Streitwise (Minimalna inwestycja: ~3500$)

Ostatnie lata były trudne dla komercyjnych budynków biurowych. Nie oznacza to jednak, że pracownicy nie wrócą do biur w ciągu najbliższych kilku lat, co może skutkować odbiciem w tym sektorze. Streitwise jest właścicielem kilku dużych budynków biurowych w Indianapolis i St. Louis, w ramach jednego prywatnego REIT-u. W budynkach tych znajdują się najemcy tacy jak New Balance, Wells Fargo i Allied Solutions. Cena akcji spadła z 10$ do około 7$ po pandemii. W czwartym kwartale 2023 roku wzrost ceny akcji w końcu ponownie stał się dodatni. Streitwise dąży do uzyskania dywidendy w przedziale 5%-6%. Jeśli wierzysz w odrodzenie się przestrzeni biurowych, Streitwise oferuje relatywnie wysoko rentowną opcję inwestycyjną.

7. Wspólne inwestowanie w syndykacje (Minimalna inwestycja: 5000$)

Syndykacje nieruchomości są atrakcyjną formą inwestycji, ale jak każde inwestycje, wiążą się z ryzykiem. Dwie główne wady pasywnego inwestowania w syndykacje nieruchomości to wysoki minimalny próg inwestycyjny (zwykle 50 000$-100 000$) i trudność w znalezieniu syndykacji dopuszczających inwestorów nieakredytowanych. Na szczęście istnieją sposoby na obejście obu tych problemów. Aby poradzić sobie z wysokimi minimalnymi progami inwestycyjnymi, możesz inwestować w syndykacje wspólnie z innymi inwestorami. Możliwości obejmują współpracę z przyjaciółmi lub członkami rodziny, lub dołączenie do klubu inwestorów pasywnych w nieruchomości. Na przykład, członkowie naszego klubu inwestycyjnego w nieruchomości mogą inwestować po 5000$ w każdą transakcję, którą wspólnie analizujemy jako klub. Staramy się analizować jedną lub dwie transakcje miesięcznie, prezentowane przez różnych syndykatorów. Przystępując do społeczności innych pasywnych inwestorów w nieruchomości, możesz odkryć nowych sponsorów i, co ważniejsze, wspólnie ich weryfikować w ramach klubu lub społeczności. Inwestowanie stosunkowo niewielkich kwot pozwala również na dywersyfikację pomiędzy różnymi sponsorami, regionami i rodzajami nieruchomości. Można zainwestować 60 000$ w jedną syndykację nieruchomości samodzielnie, lub rozłożyć tę kwotę na 12 transakcji, wiedząc, że średnie zwroty z czasem ukształtują się w krzywą dzwonową. Można nawet stosować uśrednianie kosztów dolarowych, inwestując w jedną nową transakcję miesięcznie, aby rozłożyć ryzyko związane z rynkiem.

8. RealtyMogul (Minimalna inwestycja: 5000$)

Chociaż większość opcji inwestycyjnych RealtyMogul to prywatne plasowania w syndykacjach nieruchomości, platforma oferuje również dwa REIT-y dla inwestorów nieakredytowanych. W przeciwieństwie do wszystkich opisanych powyżej opcji, autor artykułu osobiście nie inwestował w te REIT-y, ponieważ zwroty nie zrobiły na nim wrażenia. W momencie pisania tego artykułu, RealtyMogul Income REIT wypłaca dywidendę w wysokości 6% i osiągnął średni roczny zwrot na poziomie 7.79%. Z kolei Growth REIT osiągnął gorsze wyniki pomimo nazwy, wypłacając dywidendę w wysokości 4.5% i generując całkowity zwrot na poziomie 6.4%. Oba REIT-y wymagają długoterminowego zaangażowania. Niemniej jednak, pozostają one opcjami mieszczącymi się w założonym limicie 5000$.

9. EquityMultiple (Minimalna inwestycja: 5000$)

EquityMultiple zostało umieszczone na końcu listy, ponieważ platforma ogranicza dostęp do inwestorów akredytowanych. Niemniej jednak, cieszy się solidną reputacją w branży inwestycji w nieruchomości. EquityMultiple oferuje krótkoterminowe noty o terminach 3, 6 i 9 miesięcy. Obecnie płacą one odsetki w przedziale 5.84%-7.16%, a minimalna inwestycja wynosi 5000$. Ich oferty „Earn” koncentrują się na wyższych dochodach w średnim okresie, zazwyczaj od roku do trzech lat. Na przykład, ich obecny Ascent Income Fund celuje w 12% zwrot i wymaga rocznego okresu blokady środków. Niestety, minimalna inwestycja wynosi 20 000$. Wreszcie, ich oferty „Grow” koncentrują się na długoterminowych inwestycjach z wysokimi minimalnymi inwestycjami i wysokimi prognozowanymi zwrotami, czyli prywatnych syndykacjach nieruchomości.

Podsumowanie i wnioski

Rynek nieruchomości jest drogi, co przez większą część historii ludzkości wykluczało drobnych inwestorów. Ta bariera wejścia przestała istnieć w erze, w której inwestorzy mogą kupować udziały ułamkowe w dużych nieruchomościach. Jednak gwałtowne obniżenie barier wejścia może sprawić, że nagła dostępność inwestycji utrudni ich weryfikację. Może to również prowadzić do pojawienia się słabszych operatorów próbujących pozyskać kapitał od niedoświadczonych inwestorów. Niezależnie od tego, w jaki sposób zdecydujesz się inwestować, porozmawiaj z doświadczonymi inwestorami przed zaangażowaniem środków. Może to oznaczać czytanie bezstronnych recenzji online, dołączenie do klubu inwestycyjnego z inwestorami o podobnych poglądach lub spotkanie się z innymi inwestorami w świecie rzeczywistym. Niezależnie od wybranej metody, staraj się rozmawiać z jak największą liczbą inwestorów przed podjęciem decyzji, gdzie ulokować ciężko zarobione pieniądze.

Ważne słowa kluczowe:nieruchomości, inwestycje, dywersyfikacja, ryzyko, syndykacje, REIT, fundusze, udziały ułamkowe, płynność, zwroty.

Zainteresował Cię artykuł Jak zainwestować 5000$ w nieruchomości?? Zajrzyj też do kategorii Inwestycje, znajdziesz tam więcej podobnych treści!